Hrvatska i šira regija srednje i istočne Europe doživljavaju značajan rast digitalnog plaćanja, potaknut sve većim usvajanjem e-trgovine i regulatornim napretkom. Slijedom toga, vidimo veliki potencijal za podršku lokalnim tvrtkama sa sigurnim, učinkovitim rješenjima plaćanja prilagođenim njihovim potrebama, ističe Thekla Paschali, tehnički direktor tvrtke payabl.
Thekla Paschali, CTO u tvrtki payabl., dolazi u Zagreb na najveću regionalnu FinTech konferenciju. U kratkom razgovoru doznali smo kako gleda na potencijale Hrvatske i regije kada je riječ o usvajanju digitalnih plaćanja te što su ključni benefiti koje tvrtke ostvaruju implementacijom ovih tehnologija.
Možete li podijeliti neke uvide u najnovije trendove koji oblikuju industriju plaćanja, posebno u Europi?
Umjesto jurnjave za sljedećom velikom stvari, 2025. godina bit će usmjerena na usavršavanje i poboljšanje postojećih tehnologija. Svjedoci smo velike konvergencije AI, blockchaina i mobilnog računalstva, što ima za cilj stvaranje pametnijih, bržih i sigurnijih plaćanja. Prevencija prijevara vođena umjetnom inteligencijom, autentifikacija u stvarnom vremenu i decentralizirani digitalni identiteti postaju sve sofisticiraniji, poboljšavajući i sigurnost i korisničko iskustvo. U međuvremenu, digitalne valute središnje banke (CBDC) poput digitalnog eura prelaze s koncepta na implementaciju, zahtijevajući čvrste okvire sigurnosti i usklađenosti. Sada je fokus na besprijekornoj integraciji ovih inovacija kako bi se pružile opipljive koristi koje će tvrtke i potrošači moći lako usvojiti.
“Trgovci na malo i FMCG tvrtke trebaju brza, pouzdana i sigurna plaćanja kako bi išli ukorak s potražnjom potrošača”
Dolazite u Zagreb na Money Motion. Što očekujete od konferencije i kako vidite potencijal Hrvatske i regije za svoje poslovanje?
Money Motion je uzbudljiva prilika za povezivanje s vodećim subjektima u industriji i istraživanje najnovijih inovacija plaćanja. Hrvatska i šira regija srednje i istočne Europe doživljavaju značajan rast digitalnog plaćanja, potaknut sve većim usvajanjem e-trgovine i regulatornim napretkom. U tvrtki payabl. vidimo veliki potencijal za podršku lokalnim tvrtkama sa sigurnim, učinkovitim rješenjima plaćanja prilagođenim njihovim potrebama. Naš fokus je na pružanju prave kombinacije globalnog dosega i lokalne stručnosti kako bismo pomogli trgovcima da iskoriste prilike u rastućem financijskom okruženju.
Kako payabl. koristi tehnologiju za poboljšanje sigurnosti plaćanja i korisničkog iskustva?
Sigurnost i korisničko iskustvo idu ruku pod ruku. U tvrtki payabl. koristimo naprednu tokenizaciju i otkrivanje prijevara temeljeno na strojnom učenju kako bismo zaštitili transakcije dok istovremeno osiguravamo besprijekorno putovanje korisnika. Naša modularna platforma, payabl.one, omogućuje tvrtkama da prilagode svoje postavke plaćanja za maksimalnu učinkovitost, smanjujući gubljenje vremena na blagajni. Osim toga, pružamo uvide u podatke u stvarnom vremenu, pomažući trgovcima da optimiziraju svoje tokove plaćanja i povećaju stope prihvaćanja. Naš pristup osigurava tvrtkama najbolje od oba svijeta – jaku sigurnost bez ugrožavanja korisničkog iskustva.
Magazin Ja TRGOVAC namijenjen je publici iz FMCG sektora i maloprodaje. Kako vaša rješenja mogu pomoći svakodnevnom poslovanju tvrtki u tim djelatnostima?
Trgovci na malo i FMCG tvrtke trebaju brza, pouzdana i sigurna plaćanja kako bi išli ukorak s potražnjom potrošača. Naša rješenja pomažu pojednostaviti iskustvo naplate, bilo online ili u fizičkoj trgovini, smanjujući napuštene transakcije i poboljšavajući stope konverzije. Nudimo širok raspon načina plaćanja, uključujući lokalne opcije plaćanja, osiguravajući da tvrtke mogu zadovoljiti različite želje kupaca. Osim toga, naša analitika u stvarnom vremenu pomaže trgovcima da razumiju trendove kupnje, optimiziraju razine zaliha i poboljšaju upravljanje novčanim tokom. U konačnici, trgovce na malo osnažujemo alatima za poticanje učinkovitosti i rasta.
Automatizacija i optimizacija glavne su prednosti digitalnih rješenja koja nudite. Što to znači za vaše klijente i koliko brzo mogu vidjeti rezultate ove implementacije?
Automatizacija uklanja neučinkovitosti ručnog rada, ubrzava procese i povećava točnost. Za naše klijente to znači bržu obradu transakcija, manje povrata i poboljšan protok novca. Naša se rješenja besprijekorno integriraju s postojećim poslovnim sustavima, smanjujući operativna opterećenja i omogućujući tvrtkama da se usredotoče na rast. Mnoge tvrtke vide trenutačna poboljšanja, kao što su veće stope prihvaćanja plaćanja i smanjene prijevare već u prvim tjednima od implementacije. S vremenom, automatizacija donosi još veću vrijednost smanjenjem troškova i poticanjem dugoročne učinkovitosti.
Koji su najveći tehnički izazovi pri skaliranju platne infrastrukture na više tržišta?
Širenje sustava plaćanja na globalnoj razini dolazi s nekoliko tehničkih izazova. Pridržavanje lokalnih propisa ključna je prepreka budući da svaka zemlja ima različite financijske zakone, pravila protiv pranja novca (AML) i politike zaštite podataka kojih se tvrtke moraju pridržavati. Podrška različitim načinima plaćanja dodaje još jednu razinu poteškoća – dok su kreditne kartice uobičajene u nekim regijama, druge preferiraju digitalne novčanike, bankovne prijenose ili čak plaćanja gotovinom. Neometano rukovanje razmjenom valuta i minimiziranje gubitaka od fluktuirajućih tečajeva također doprinosi kompleksnosti.
“Naš pristup osigurava tvrtkama najbolje od oba svijeta – jaku sigurnost bez ugrožavanja korisničkog iskustva”
Održavanje sigurnosti transakcija uz istovremeno sprječavanje prijevare još je jedan veliki izazov, osobito jer se rizici razlikuju od regije do regije. U isto vrijeme, plaćanja moraju biti brza i pouzdana, bez obzira gdje se odvijaju. Postizanje toga zahtijeva korištenje lokalnih podatkovnih centara i/ili oblaka, učinkovitu integraciju s bankama i izgradnju sustava koji mogu rasti kako se povećava obujam transakcija.
Kako vidite da blockchain i digitalne valute utječu na tradicionalni krajolik plaćanja?
Blockchain i digitalne valute transformiraju plaćanja nudeći brže transakcije bez granica s nižim naknadama. Stablecoin i digitalne valute središnje banke (CBDC) dobivaju na snazi, predstavljajući nove prilike za trgovce i potrošače. Dok se masovno prihvaćanje kriptovaluta za svakodnevna plaćanja još uvijek razvija, uloga blockchaina u poboljšanju sigurnosti, smanjenju vremena ugovaranja i poboljšanju transparentnosti je neporeciva. Pozorno pratimo ovaj razvoj, osiguravajući da naša rješenja ostanu na čelu inovacija.
Pogledajmo u budućnost. Koja su vaša predviđanja za sljedeći veliki tehnološki pomak u plaćanjima u idućih pet godina?
Sljedećih pet godina definirat će konvergencija, a ne poremećaj. AI, blockchain i plaćanja u stvarnom vremenu sazrijevat će i raditi u tandemu kako bi poboljšali iskustvo plaćanja. Prediktivno otkrivanje prijevara koje pokreće AI i biometrijska autentifikacija učinit će plaćanja bržim i sigurnijim, dok će rješenja temeljena na blockchainu povećati transparentnost i povjerenje. Uspon CBDC-ova potaknut će daljnji regulatorni razvoj, stvarajući i prilike i izazove usklađenosti. Osim toga, vidjet ćemo kontinuirani naglasak na ugrađenim financijama, čineći financijske usluge intuitivnijim i besprijekorno integriranim u svakodnevne platforme. Oni koji ovladaju ovom ravnotežom – inovacija s usklađenošću – definirat će budućnost plaćanja.
